Memilih asuransi kesehatan murni yang bagus memang cukup membingungkan. Pasalnya, manfaat yang diberikan sangat beragam. Ada yang lebih menonjolkan rawat inap, ada pula biaya pengobatan, dan sebagainya.
Sebenarnya enggak ada rumus mutlak dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus untuk kamu. Kamu hanya perlu memilih yang paling sesuai sama kebutuhan dan bujet. Kalau beli di Lifepal, kamu bisa dapat promo diskon 25%, lho!
Pada dasarnya, asuransi adalah produk pengelolaan keuangan yang bertujuan untuk melindungi nasabah atau peserta dari kerugian finansial yang lebih besar.
Nah, asuransi kesehatan murni sendiri memberikan proteksi lebih maksimal untuk perawatan kesehatan. Sebab, premi yang kamu setorkan nggak akan dibagi lagi menjadi investasi. Dengan demikian, manfaat yang kamu dapatkan pun nggak ‘nanggung’.
Bagi kamu yang sedang mencari asuransi kesehatan murni terbaik di Indonesia yang cocok dengan kebutuhanmu, ulasan dan rekomendasi berikut bisa jadi membantu!
Pengertian asuransi kesehatan murni
Asuransi kesehatan murni adalah produk asuransi yang memberikan jaminan pertanggungan terhadap tagihan rumah sakit nasabah. Produk ini disebut murni karena enggak menawarkan manfaat investasi seperti pada asuransi unit link.
Askes murni lebih direkomendasikan jika kamu menginginkan manfaat asuransi maksimal. Pasalnya, asuransi unit link memiliki risiko investasi jika investasi merugi, saldo asuransi akan terpotong dan kamu harus menambah dana lagi.
Daftar asuransi kesehatan murni terbaik 2022
Berikut ini rekomendasi asuransi kesehatan terbaik rekomendasi Lifepal dengan premi yang cukup murah.
- Manulife – MiUltimate HealthCare
- Asuransi kesehatan Allianz
- AXA – Maestro Optima Care
- Asuransi kesehatan Cigna
- Asuransi kesehatan Sinar Mas
1. Manulife – MiUltimate HealthCare
Salah satu asuransi kesehatan murni Manulife yang unggulan adalah MiUltimate Healthcare. Pasalnya, pembayaran manfaat berdasarkan tagihan rumah sakit kamu alias as charged.
Kamu pun bisa lebih leluasa fokus pada proses penyembuhan. Sebab, kamu nggak perlu pusing memikirkan sisa tagihan yang mesti kamu bayarkan sepulangnya dari rumah sakit.
Selain itu, produk yang satu ini juga merupakan asuransi pertama yang memberikan santunan pada penyakit HIV/AIDS, pembedahan rekonstruksi, pengobatan tradisional Tiongkok, Fisioterapi, dan Chiropractic. Selain itu, usia tertanggung yang diterima cukup maksimal, yaitu mulai dari 18 tahun hingga 70 tahun.
Untuk limit biaya kamar rawat inap adalah maksimal Rp3 juta per hari di Indonesia dan hingga Rp9 juta per hari jika dirawat di luar negeri, seperti Malaysia.
2. Asuransi kesehatan murni Allianz
Asuransi Allianz kesehatan terdiri dari beberapa produk yang bisa kamu pilih. Terdapat tiga pilihan asuransi kesehatan dari Allianz yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan kamu.
Mulai dari Smartmed Premier, SmartHealth Maxi Violet, dan unit syariah Allisya Care.
Smartmed Premier merupakan produk asuransi kesehatan yang ditujukan bagi tertanggung maksimal 80 tahun. Manfaat yang diterima rawat inap, rawat jalan, melahirkan, dan perawatan gigi.
SmartHealth Maxi Violet memberikan manfaat tambahan berupa santunan harian. Selain itu, nggak ada masa tunggu untuk bisa menikmati manfaat asuransi ini yang berbeda dengan produk Smartmed Premier.
Sementara itu, kamu yang menginginkan produk asuransi kesehatan berbasis syariah bisa memilih Allisya Care. Usia masuk untuk bisa memiliki polis asuransi kesehatan ini dimulai dari usia 15 hari hingga 60 tahun.
Untuk proses klaim, asuransi kesehatan ini tersedia metode cashless maupun reimbursement.
3. AXA Mandiri Smartcare Executive
AXA Financial Indonesia menyediakan asuransi kesehatan murni yang bagus, yaitu AXA Mandiri Smartcare Executive. Ada beberapa keunggulan yang diberikan oleh asuransi kesehatan satu ini.
Beberapa di antaranya adalah pertanggungan biaya kamar rawat inap mulai dari Rp250 ribu hingga Rp2 juta per harinya. Kamu juga akan mendapatkan jaminan biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu hingga Rp500 ribu.
Selain itu, kamu akan mendapatkan banyak sekali biaya pertanggungan, mulai dari biaya dokter umum dan spesialis, biaya pembedaham, hingga biaya darurat rawat jalan.
4. Asuransi kesehatan Cigna
Perusahaan asuransi dari Amerika Serikat ini malah memberikan asuransi kesehatan dengan bonus premi!
Cigna Health Protection menerapkan premi sangat terjangkau, yaitu mulai dari Rp36 ribu saja per bulan. Premi tersebut berlaku untuk usia 18 tahun sampai 29 tahun. Sementara itu, bagi Anda yang berusia 60 tahun sampai 65 tahun bisa membayar premi terjangkau, yaitu Rp412 ribu.
Manfaat yang Anda terima termasuk santunan tunai hingga Rp1,5 juta per hari. Bahkan, kamu berhak dapat bonus 25 persen dari total pembayaran premi apabila tidak melakukan klaim dalam waktu dua tahun.
5. Asuransi kesehatan Sinar Mas
Asuransi kesehatan individual dari Sinar Mas ini terdiri dari tiga pilihan plan, yaitu: Simas Sehat Gold, Simas Sehat Executive, dan Simas Sehat Income.
Masing-masing memberikan perlindungan perawatan asuransi kesehatan cashless untuk rawat inap di rumah sakit. Bahkan, premi bisa kamu cicil menggunakan kartu kredit. Pertanggungan asuransi ini berlaku hingga usia 75 tahun.
Nah, untuk paket Simas Sehat Income sendiri memiliki beberapa keunggulan. Beberapa di antaranya adalah santunan harian mencapai Rp500 ribu per hari. Kemudian, santunan pembedahan Rp10 juta per pembedahan. Bahkan bila nggak mengajukan klaim selama 12 bulan, kamu berhak dapat cash bonus sampai dengan Rp500 ribu.
6. BRI Life Simply Healthcare
Produk asuransi kesehatan murni lainnya yang bisa kamu coba adalah BRI Life Simply Healthcare.
Dengan asuransi ini, kamu akan mendapatkan santunan rawat inap di rumah sakit hingga Rp1,5 juta per harinya. Kamu juga akan mendapatkan pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta.
Selain itu, kamu bisa mengakses layanan konsultasi dokter gratis secara online dengan pertanggungan biaya perawatan sebesar Rp1,5 juta per tahun.
7. PRUSolusi Sehat
Prudential juga memiliki produk asuransi kesehatan murni yang bisa kamu beli untuk memproteksi finansiamu.
Pada produk ini, kamu bahkan bebas menentukan pertanggungan yang akan didapatkan, harga kamar, dan juga tipe kamarnya. Wilayah pertanggungan juga cukup luas, bukan hanya di Indonesia tetapi hingga Amerika.
Untuk perawatan kanker, cuci darah, dan pelayanan rawat jalan lainnya akan ditanggung sesuai dengan tagihan rumah sakit. Untungnya lagi, kamu bisa memanfaatkan layanan kunjungan dokter umum dan spesialis sebanyak 2 kali sehari.
8. Lippo HealthPlus Family
Asuransi kesehatan murni dari Lippo ini akan memberikan banyak manfaat. Salah satunya adalah menanggung biaya rumah sakit kamu sesuai dengan tagihan rumah sakit.
Untuk biaya rawat inap, maka pertanggungannya mencapai Rp550 ribu hingga Rp1,4 juta per hari dengan limit manfaat tahunan hingga Rp300 juta.
Perlu kamu tahu!
- Asuransi kesehatan dengan konsep murni ini maksudnya, seluruh premi kamu bakal dialokasikan benar-benar buat manfaat rumah sakit dan biaya perawatan.
- Asuransi kesehatan murni bakal lebih ‘menguntungkan’ dibandingkan unit link. Sebab, nilai proteksi yang kamu dapatkan jauh lebih maksimal.
- Kamu bisa menemukan produk asuransi ini pada produk asuransi konvensional dan khususnya syariah.
Asuransi kesehatan murni vs unit link
Lantas, kenapa disarankan untuk memilih asuransi kesehatan murni tanpa atau unit link? Sebenarnya, manfaat proteksi yang kamu dapat kalau membeli askes murni jelas lebih besar daripada unit link.
Dalam produk berbalut investasi tersebut, uang yang kamu bayarkan bakal banyak dipotong dengan biaya ini itu untuk pengelolaan dana investasi. Alhasil, uang premi yang dipakai buat dijadikan plafon dalam manfaat asuransi jadi jauh lebih kecil.
Lebih untung kalau kamu membeli produk asuransi dan investasi secara terpisah. Ada beragam produk investasi yang bisa kamu pilih, mulai dari reksa dana, saham, pasar uang, obligasi, dan lain-lain.
Keuntungan memilih asuransi kesehatan murni terbaik
Terdapat beberapa keuntungan yang bisa kamu dapatkan dengan membeli asuransi murni. Berikut di antaranya!
1. Biaya premi lebih terjangkau
Biaya premi yang ditawarkan oleh askes murni jauh lebih murah dibandingkan dengan askes unit link. Pasalnya, kamu gak akan banyak diberatkan oleh biaya investasi, biaya akuisisi, biaya investasi, dan biaya-biaya lainnya.
2. Manfaat yang didapatkan lebih besar
Dengan biaya yang lebih rendah, manfaat yang didapatkan askes murni juga lebih besar daripada askes unit link. Hal ini dikarenakan premi yang kamu keluarkan fokus dipakai untuk membayar asuransi saja.
3. Tidak ada risiko rugi
Meskipun menjanjikan keuntungan, orang sering lupa bahwa investasi memiliki risiko rugi juga. Hal ini juga berlaku pada askes unit link. Apabila investasi kamu merugi, mau gak mau kamu harus mengisi kembali saldo asuransi agar manfaat askes tetap berjalan.
Tips memilih asuransi kesehatan murni terbaik
Masih bingung memilih mana asuransi kesehatan murni yang paling bagus? Yuk simak tips berikut ini!
Kriteria asuransi kesehatan terbaik
Untuk mendapatkan asuransi kesehatan murni terbaik, kamu perlu memerhatikan empat kriteria dari tiap-tiap produk yang ditawarkan. Apa saja sih? Ini kriteria asuransi kesehatan terbaik.
- Plafon
- Premi
- Jaringan rumah sakit
1. Plafon
Plafon adalah manfaat asuransi yang akan kamu dapatkan. Nah, salah satu kriteria asuransi kesehatan terbaik adalah ketika polisnya memberikan limit cukup besar atau sesuai dengan biaya perawatan kesehatan saat ini.
Sebagai rekomendasi, sebaiknya cari polis yang menanggung biaya perawatan kesehatan sesuai tagihan rumah sakit. Misalnya, asuransi kesehatan dari Lippo Insurance.
Selain itu, ada juga beberapa asuransi yang tidak memberikan limit per tahun, tapi membatasi limit perawatannya. Allianz dan Manulife menerapkan limit seperti itu.
2. Premi
Dalam mencari asuransi, sebaiknya jangan hanya berfokus pada premi murah saja. Melainkan cari yang premi dan limit polisnya sebanding.
Sebab, percuma jika bayar premi asuransi kesehatan misal Rp50 ribu per bulan, tapi pertanggungan polisnya misal hanya menanggung biaya kamar rawat inap Rp 100 ribu per hari. Mengingat biaya rawat inap di rumah sakit saat ini berkisar Rp500 ribuan per hari. Sayang juga kalau premi rendah, tapi saat kamu membutuhkannya tetap harus mengeluarkan biaya tambahan.
Karena alasan itu, sebaiknya cari polis yang premi dan manfaat pertanggungannya sebanding. Contohnya, Asuransi Cigna yang memiliki premi rendah dan memberikan pertanggungan hingga lima anggota keluarga.
3. Jaringan rumah sakit
Kriteria yang satu ini juga sangat penting bagi kamu yang ingin memilih asuransi kesehatan murni. Asuransi kesehatan yang memiliki kerja sama yang luas dengan berbagai rumah sakit, baik di dalam negeri maupun di luar negeri, tentunya akan memudahkan kamu dalam menjalani pengobatan.
Ini menandakan bahwa asuransi memberi kemudahan sehingga jika terjadi hal yang tidak diinginkan, kamu bisa mendapatkan penanganan dengan segara. Risiko kerugian pun bisa diminimalkan.
Pengecualian klaim asuransi kesehatan murni
Dalam mengajukan klaim asuransi kesehatan murni, ada dua jenis pengecualian yang berlaku, yaitu pengecualian tetap dan pengecualian sementara.
Pengecualian tetap
Terdiri dari risiko sakit yang ditimbulkan dari kejadian berikut:
- Percobaan bunuh diri
- Perang
- HIV/AIDS
- Olahraga ekstrim
- Tindak kriminal
- Penggunaan obat terlarang
Pengecualian sementara
Beberapa kondisi berikut berpotensi membuat klaim kamu ditolak, seperti:
- Polis belum aktif.
- Polis dalam masa tunggu (waiting period).
- Penyakit termasuk ke dalam pre-existing condition. Biasanya, ada masa tunggu untuk klaim penyakit ini.
- Polis lapse (tidak berlaku), karena belum dibayar.
Selain memproteksi diri dengan asuransi kesehatan murni, jangan lupa siapkan juga dana darurat untuk mengantisipasi risiko sakit. Manfaatkan Kalkulator Dana Darurat berikut untuk mengetahui kebutuhan dana darurat bulanan kamu!
Pertanyaan seputar asuransi kesehatan murni
Demikian rekomendasi dan tips dalam memilih asuransi kesehatan murni. Mau tahu lebih banyak tentang asuransi kesehatan? Yuk lihat pertanyaan populer seputar asuransi kesehatan di Tanya Lifepal!
Artikel ini bersumber dari lifepal.co.id.