Asuransi pendidikan syariah adalah produk yang menawarkan perlindungan jiwa sekaligus tabungan dana pendidikan dengan tetap mengedepankan pengelolaan keuangan sesuai ketentuan syariat.
Produk asuransi syariah menggunakan prinsip gotong royong sehingga halal dan tidak mengandung unsur riba.
Mengingat tingginya kenaikan inflasi biaya pendidikan di Indonesia setiap tahunnya hingga mencapai 15 persen, maka produk ini penting dimiliki oleh orang tua demi masa depan pendidikan buah hati mereka.
Nah, jika kamu sedang mencari produk asuransi pendidikan anak syariah terbaik, yuk simak daftar rekomendasinya berikut ini.
Daftar asuransi pendidikan syariah terbaik
Mencari produk asuransi pendidikan syariah yang bagus memang terbilang sulit. Mengingat tak banyak perusahaan asuransi syariah yang mengeluarkan produk ini.
Tetapi kamu bisa memilih 5 asuransi pendidikan anak syariah terbaik berikut ini. Tentunya produk-produk ini dikelola berdasarkan akad yang sesuai dengan syariah. Apa saja produknya?
1. PRULink Syariah Edu Protection
Rekomendasi yang pertama PRULink Syariah Edu protection yang merupakan salah satu produk asuransi pendidikan dari Prudential Indonesia. Singkatnya, produk ini merupakan Asuransi Jiwa yang memberikan investasi (unit link).
Nantinya biaya kontribusi yang dibayarkan oleh nasabah akan memberikan manfaat perlindungan serta investasi dalam bentuk nilai tunai. Dengan membayar premi mulai dari Rp500 ribuan per bulan, kamu bisa mendapat manfaat sebagai berikut:
- Memberikan manfaat perlindungan jiwa sampai usia 99 tahun
- Manfaat apabila terjadi cacat total dan tetap sampai usia 70 tahun
- Manfaat berupa proteksi untuk orangtua dan anak
- Memberikan keseimbangan dampak inflasi sebesar 15 persen setiap 3 tahun sekali
- Memberikan kemudahan bagi pemegang polis untuk mendapatkan aplikasi anak kedua
2. Takaful Dana Pendidikan
Jika kamu menginginkan produk asuransi pendidikan syariah yang memungkinkan pola penarikan yang dapat disesuaikan berdasarkan jenjang pendidikan anak, maka Takaful Dana Pendidikan merupakan pilihan yang tepat.
Takaful Dana Pendidikan adalah asuransi jiwa syariah yang dikaitkan dengan program tabungan.
Menariknya, produk ini telah dirancang khusus untuk membantu setiap orang tua yang mana penarikannya dapat disesuaikan dengan kebutuhan biaya pada setiap jenjang pendidikan mulai dari TK hingga Perguruan Tinggi.
Sebagai gambaran, ini sejumlah manfaat dari Takaful Dana Pendidikan:
- Pengembalian 100 persen manfaat dana pendidikan jika orang tua meninggal dunia.
- Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan berupa dana pendidikan bertahap.
- 50 persen dari UP diberikan jika tertanggung mengalami cacat tetap total karena kecelakaan.
- Dana tahapan pendidikan diberikan sesuai kebutuhan mulai dari TK hingga perguruan tinggi.
3. Asuransi Mandiri Elite Plan Pendidikan Syariah
Asuransi Mandiri juga memiliki produk asuransi pendidikan yang mengedepankan unsur syariah bebas riba. Polis asuransi pendidikan ini memberikan perlindungan menyeluruh dan mengoptimalkan perlindungan jiwa, dan investasi masa depan.
Produk ini membantu perencanaan masa depan kamu agar terbebas dari ketidakpastian (gharar), riba dan barang haram, dengan manfaat sebagai berikut:
- Pemberian santunan asuransi tambahan bila nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan selama melakukan ibadah haji ataupun umrah.
- Pemberian santunan jika nasabah terdiagnosa mengalami salah satu dari 33 penyakit kritis yang ditanggung.
- Tambahan unit investasi sebesar 10% dari total kontribusi tahun pertama yang diberikan pada nasabah setelah tahun kelima dan keenam tanggal berlakunya polis.
- Nasabah diperbolehkan untuk mengalihkan jenis investasinya tanpa dikenakan ujrah pengalihan dana investasi.
4. AXA Cerdas Amanah Syariah
Produk Asuransi Cerdas Amanah Syariah dibuat oleh PT AXA Financial Indonesia dalam mempersiapkan masa depan terbaik untuk memastikan ketersediaan dana masa depan bagi pendidikan anak.
Serupa dengan produk lainnya, AXA Cerdas Amanah Syariah ini mengoptimalkan perlindungan jiwa, dan investasi masa depan.
Keunggulan dari produk ini yaitu adanya pemberian santunan asuransi tambahan bila nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan selama melakukan ibadah haji ataupun umrah.
Selain itu, nasabah juga akan mendapatkan santunan jika terdiagnosa mengalami salah satu dari 33 penyakit kritis yang ditanggung.
Tak hanya itu, manfaat tambahan unit investasi sebesar 10 persen dari total kontribusi tahun pertama juga akan diberikan pada nasabah setelah tahun kelima dan keenam tanggal berlakunya polis.
Nasabah diperbolehkan untuk mengalihkan jenis investasinya tanpa dikenakan ujrah pengalihan dana investasi.
5. Mitra Iqra Plus Bumiputera Syariah
Terakhir yaitu Mitra Iqra Plus yang merupakan asuransi pendidikan dari Bumiputera Syariah. Produk ini dirancang khusus untuk menjadi mitra belajar bagi anak sehingga dapat menerima dana pendidikan sesuai dengan jenjang pendidikannya.
Selain itu, nasabah juga berhak mendapatkan kesempatan memperoleh hasil investasi dan pengembangan dana kontribusi yang dibayar melalui sistem bagi hasil (mudharabah).
Adapun jumlah investasi dana tabarru’ dengan komposisi 70 persen dana tabarru’ dan perusahaan 30 persen.
Perbedaan asuransi pendidikan syariah dan konvensional
Sebenarnya, program asuransi pendidikan syariah dan asuransi pendidikan konvensional hampir mirip. Yang membedakan keduanya yaitu sistem yang dijalankan. Asuransi syariah pada dasarnya memakai akad hibah dengan konsep saling menolong dan tidak mengharap imbalan.
Sementara asuransi konvensional mirip transaksi jual-beli yang mengharapkan keuntungan.
Selain itu, berikut ini beberapa perbedaan dari konsep keduanya:
1. Pengelolaan dana
Dalam hal pengelolaan dana asuransi syariah, dana dimiliki semua peserta asuransi sedangkan perusahaan hanya menjadi pengelola dana, dan tidak mempunyai hak memiliki.
Artinya, dana semaksimal mungkin diolah untuk keuntungan peserta asuransi. Pengelolaannya juga lebih transparan.
Berbeda dengan konvensional di mana dana premi yang dibayarkan jadi milik perusahaan karena konsepnya jual-beli, sehingga pengelolaannya pun bebas digunakan oleh perusahaan asal sesuai dengan perjanjian.
Termasuk dalam menetapkan premi dan biaya lain, misalnya administrasi, untuk mendapat keuntungan sebesar-besarnya, semua ditetapkan oleh perusahaan secara sepihak.
2. Jenis investasi (unit link)
Dana asuransi unit link termasuk dalam asuransi pendidikan syariah, hanya boleh diinvestasikan ke bidang yang tidak dinilai haram. Investasi ke perusahaan yang berkaitan dengan judi sangat dilarang.
Sementara pada asuransi konvensional dana bebas diasuransikan di bidang mana pun, asal itu berpotensi mendatangkan keuntungan.
3. Sistem bagi hasil
Keuntungan yang didapat dari pengelolaan dana asuransi akan dibagi untuk semua peserta dan perusahaan asuransi secara merata. Peserta juga diwajibkan membayar zakat yang diambil dari jumlah keuntungan perusahaan.
Sementara keuntungan dari kegiatan asuransi konvensional sepenuhnya jadi milik perusahaan.
4. Pengawasan dana
Asuransi Pendidikan Syariah terbaik akan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).
Tugasnya mengawasi perusahaan itu untuk selalu menaati prinsip syariah dan sesuai hukum asuransi dalam Islam dalam mengelola dana asuransi. DPS bertanggung jawab kepada Majelis Ulama Indonesia (MUI).
Sementara itu, pada asuransi konvensional pengawasan dana dilakukan secara internal oleh manajemen, tak ada pihak luar yang bisa masuk.
Pentingnya asuransi pendidikan untuk anak
Tentu bukanlah rahasia jika biaya pendidikan anak hampir dipastikan naik setiap tahunnya. Untuk itu, menyiapkan dana pendidikan anak menjadi prioritas utama para orang tua. Memiliki produk asuransi pendidikan syariah menjadi salah satu cara menyiapkan masa depan anak dengan baik.
Selain itu, para orang tua yang mendaftarkan program ini juga akan mendapatkan sejumlah keuntungan seperti:
- Menjamin dana pendidikan anak. Misalnya, ada hal-hal yang tidak diinginkan yang membuat orang tua tidak bisa membiayai kebutuhan anak, maka asuransi akan siap menanggung tanggungan tersebut, bahkan sampai perguruan tinggi.
- Orangtua jadi bisa lebih fokus untuk mempersiapkan kebutuhan-kebutuhan penting lainnya.
- Jika pemegang polis mengalami risiko meninggal dunia, ahli waris tidak perlu khawatir soal biaya pendidikan karena asuransi akan membayarkan uang pertanggungan dan biaya pendidikan sesuai dengan perjanjian.
- Dana dari premi yang dibayarkan tiap bulan akan dikelola sebagai investasi, dana ini juga akan berkembang dan hasilnya bisa dinikmati saat masa asuransi nanti berakhir.
- Memberikan rasa tenang bagi orang tua. Pikiran kemungkinan-kemungkinan terburuk tentang masa depan pendidikan anak pun akan sirna.
Tips dari Lifepal! Asuransi pendidikan syariah adalah produk yang menawarkan perlindungan jiwa sekaligus tabungan dana pendidikan dengan tetap mengedepankan pengelolaan keuangan sesuai ketentuan syariat. Produk asuransi syariah menggunakan prinsip gotong royong sehingga halal dan tidak mengandung unsur riba.
Mengingat tingginya kenaikan inflasi biaya pendidikan di Indonesia setiap tahunnya hingga mencapai 15 persen, maka produk ini penting dimiliki oleh orang tua demi masa depan pendidikan buah hati mereka.
Mencari produk asuransi pendidikan syariah yang bagus memang terbilang sulit. Mengingat tak banyak perusahaan asuransi syariah yang mengeluarkan produk ini.
Tetapi kamu bisa memilih 5 contoh asuransi pendidikan anak syariah terbaik di artikel ini. Tentunya produk-produk ini dikelola berdasarkan akad yang sesuai dengan syariah. Kamu juga bisa cek informasi asuransi pendidikan BRI dan juga asuransi pendidikan BNI Life Solusi Pintar di Lifepal!
Hitung uang pertanggungan dari asuransi kamu
Baik produk asuransi pendidikan syariah maupun konvensional, akan memberikan Uang pertanggungan (UP) berupa sejumlah uang yang akan cair jika terjadi risiko meninggal dunia. Dalam asuransi pendidikan, uang ini diperuntukkan membayar biaya sekolah anak.
Untuk mengetahui nilai UP yaitu dengan menghitung Nilai Hidup Manusia. Jika kamu ingin mengetahui berapa besarannya, manfaatkan kalkulator nilai hidup manusia berikut ini untuk menghitungnya:
Perlu kamu ketahui, asuransi pendidikan syariah juga memiliki sejumlah risiko, terutama mengenai risiko kerugian investasi. Jika produk yang kamu pilih berbentuk unit link, maka ada risiko kerugian investasi di dalamnya.
Artinya, ada kemungkinan kamu perlu membayar premi lebih lama dari ketentuan awal jika terjadi risiko kerugian tersebut. Kalau kamu tidak mengisi ulang saldo unit link yang kosong, bisa-bisa polis kamu lapse.
Maka dari itu, pastikan sebelum memilih produknya kamu sudah membaca polisnya secara rinci. Mau cara yang lebih simple? Manfaatkan fitur perbandingan asuransi terbaik di Lifepal!
Simak video di bawah ini untuk mendapatkan tips memilih asuransi jiwa terbaik:
Coba gunakan kalkulator menabung Lifepal!
Sudah tahu berapa yang harus kamu tabung untuk sesuatu setiap bulannya? Walaupun pemasukan kamu tidak besar, kamu harus berusaha memprioritaskan menabung. Sebab dana tabungan bisa kamu gunakan untuk uang darurat, modal, atau modal usaha.
Gunakanlah kalkulator menabung bulanan untuk bantu menghitung besarnya uang yang harus kamu tabung untuk tujuan kamu. Cobalah kalkulator menabung bulanan ini.
Gunakan pula kalkulator waktu menabung di bawah ini untuk menghitung waktu menabung yang dibutuhkan untuk mencapai target nilai akhir tabungan.
Manfaat memiliki asuransi mobil
Selain asuransi pendidikan dan asuransi jiwa, mendapatkan proteksi dari asuransi mobil juga penting untuk kita miliki. Sebab biaya servis mobil dan perawatan tentu tidak murah. Jangan sampai biaya servis mobil kesayanganmu justru membebani pengeluaranmu.
Manfaatkan asuransi mobil all risk supaya kamu gak perlu pusing lagi dengan tagihan bengkel karena kamu akan terjamin dari biaya perbaikan kerusakan ringan dan berat, bahkan dapat ganti rugi atas kehilangan akibat pencurian.
Hitung sendiri berapa kisaran preminya dengan kalkulator premi asuransi mobil Lifepal berikut ini.
Setelah menemukan besaran premi asuransi mobil, pilihlah asuransi mobil yang cocok dengan bantuan kuis asuransi mobil terbaik Lifepal di bawah ini.
Kalau perlu, tambahan proteksi lainnya seperti asuransi kesehatan untuk menjaga dari risiko biaya berobat di rumah sakit yang mahal di tengah maraknya virus saat ini juga sangat diperlukan.
Beli juga polis asuransi jiwa yang akan melindungi kamu dan keluargamu dari beban finansial saat tertanggung meninggal dunia. Seluruh produk asuransi terbaik bisa kamu dapatkan di Lifepal lebih hemat hingga 25%!
Lindungi mobil kesayanganmu selama 24 jam dengan asuransi mobil terbaik. Pilihlah asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhanmu. Simak video di bawah ini untuk mendapatkan tips memilih asuransi mobil terbaik:
Pertanyaan seputar asuransi pendidikan syariah
Artikel ini bersumber dari lifepal.co.id.