Pembatalan polis asuransi mobil adalah menyelesaikan polis asuransi mobil yang masih dalam masa pertanggungan. Artinya, belum satu tahun polis asuransi ini sudah ditutup nasabah atau pun pihak perusahaan asuransi.
Apa penyebab nasabah melakukan pembatalan polis asuransi mobil? Sebelum melakukan pembatalan sebaiknya kamu melihat dan mempelajari contoh polis asuransi mobil.
Beberapa di antaranya akibat respon lelet, layanan jauh dari standar, hingga sulit dapat kepastian saat klaim. Ketidakpuasan atas layanan memang bisa membuat nasabah memilih langkah tersebut.
Padahal, pemilik kendaraan roda empat perlu memiliki asuransi mobil. Produk ini menjamin risiko kerusakan atau kehilangan mobil.
Jika ingin membeli asuransi mobil lagi, apakah bisa kita batalkan?
Jawabannya bisa! Kita dilindungi aturan dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor (PSAKBI) Pasal 27 tentang penghentian pertanggungan.
Lalu bagaimana? Adakah risiko atau konsekuensinya? Yuk, simak ulasan lengkap berikut ini.
Bisakah kita melakukan pembatalan polis asuransi mobil?
Sesuai dengan rujukan di pasal itu, kita boleh membatalkan polis asuransi secara sepihak. Dan di pasal itu juga mencantumkan tata caranya yang cukup simpel. Jadi, tertanggung mesti mengajukan pembatalan polis asuransi itu kepada pihak asuransi secara tertulis.
Begitu pengajuan tertulis itu diterima, maka dalam jangka waktu lima hari ke depan pihak asuransi gak bertanggung jawab lagi terhadap risiko mobil tertanggung yang tercantum dalam polis.
Sangat disarankan kita sudah ada kepastian memilih asuransi mobil terbaik sebagai pengganti asuransi yang lama sebelum mengajukan pembatalan polis asuransi. Jangan sampai mobil kenapa-apa saat polis asuransi sudah tak berlaku lagi dan di saat bersamaan belum punya polis asuransi yang baru.
Sebelum kamu memutuskan pembatalan polis asuransi mobil, pertimbangkan hal-hal berikut ini:
- Pertimbangkan kerugian yang akan terjadi setelah polis dibatalkan.
- Pertimbangkan jaminan yang kamu dapat dengan premi dari perusahaan tersebut. Pasalnya, belum tentu kamu akan mendapatkan premi serupa dengan pertanggungan yang sama termasuk biaya klaim asuransi mobil.
- Hitung lagi premi yang sudah kamu bayar karena premi yang kamu bayar untuk proteksi setahun.
Bagaimana cara melakukan pembatalan polis asuransi?
Untuk membatalkan polis asuransi, masing-masing perusahaan asuransi memiliki kebijakannya masing-masing. Namun, secara umum, berikut ini cara membatalkan polis asuransi.
1. Hubungi pihak asuransi
Langkah pertama untuk melakukan pembatalan polis asuransi adalah dengan menghubungi pihak asuransi. Jelaskan pada agen asuransi alasan kamu melakukan pembatalan polis asuransi.
2. Siapkan dokumen
Setelah kamu mengutarakan tujuan kamu untuk membatalkan polis asuransi, kamu sebaiknya segera menyiapkan berbagai dokumen atau data lengkap, seperti data diri, polis asuransi, dan nomor premi untuk pengembalian asuransi.
3. Isi formulir pembatalan asuransi
Langkah berikutnya adalah dengan mengisi formulir pembatalan polis asuransi. Isi formulir tersebut dengan baik dan jangan sampai ada yang terlewat.
4. Telepon pihak bank
Jika kamu membayar premi asuransi dengan sistem autodebet, sebaiknya kamu segera menghubungi pihak bank untuk pembatalan autodebet.
Itu dia beberapa cara melakukann pembatalan polis asuransi mobil yang harus kamu ketahui. Ingat jika setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakannya masing-masing, jadi kamu sebaiknya menghubungi pihak asuransi agar lebih jelas.
Konsekuensi atau risiko pembatalan polis asuransi mobil
Tentunya ada konsekuensi dari pembatalan polis. Konsekuensinya bukan sekadar tiadanya lagi proteksi dari pihak asuransi, tapi termasuk juga soal biaya polis asuransi mobil yang dibayarkan.
Dampak dari pembatalan polis itu juga diatur dalam Pasal 27 ayat 2 PSAKBI.
Umumnya, pihak asuransi punya ketentuan yang hampir sama terkait pembatalan polis. Ketentuan yang berlaku sama itu di antaranya bila polis dibatalkan pemegang polis atau tertanggung, maka bakal dikenai premi short period (jangka pendek).
Maksudnya, tertanggung tidak dibebani premi yang nilainya tahunan. Tapi, hanya dihitung sejak waktu masa berlaku polis sampai dengan waktu pembatalan.
Hal lain yang perlu kamu ketahui dari konsekuensi pembatalan polis asuransi mobil adalah menyia-nyiakan premi yang telah dibayar.
Atas dasar itu, tertanggung berhak mendapatkan pengembalian jika sudah melunasi premi secara keseluruhan. Nilai pengembaliannya berdasarkan selisih dari besaran premi yang dibayar keseluruhan dengan masa berlaku polis yang sudah dilewati atau istilahnya short period.
Di bawah ini contoh perhitungan short period.
| Jangka Waktu Polis | Tarif Premi x Tahunan (%) | Refund Premi dari Premi Setahun (%) |
| 7 hari | 12,5% | 87,5% |
| 7-30 hari | 20% | 80% |
| 30-60 hari | 30% | 70% |
| 60-90 hari | 40% | 60% |
| 90-120 hari | 50% | 50% |
| 120-150 hari | 60% | 40% |
| 150-180 hari | 70% | 30% |
| 180-210 hari | 70,5% | 25% |
| 210-230 hari | 87,5% | 12,5% |
| 230-360 hari | 100% | 0% |
Cuma perlu diingat, ketentuan itu hanya berlaku selama masa pertanggungan tidak pernah mengajukan klaim. Kalau kamu sudah pernah mengajukan klaim, tentu pembatalan polis asuransi mobil tidak bisa dilakukan.
Lain halnya jika selama masa pertanggungan yang telah dijalani, telah terjadi klaim yang jumlahnya melebihi premi yang tercantum dalam Ikhtisar Pertanggungan, maka tertanggung tak berhak lagi atas pengembalian premi untuk jangka waktu pertanggungan yang belum dijalani.
Apalagi jika kamu membeli polis asuransi mobil comprehensive alias all risk. Sayang banget dibatalin karena produk ini memberikan jaminan risiko menyeluruh yang tercantum dalam polis.
Bagaimana jika pembatalan polis asuransi mobil sepihak oleh perusahaan asuransi?
Pernah terpikir kalau perusahaan asuransi bisa melakukan pembatalan polis asuransi mobil yang sudah kamu bayar?
Ternyata hal ini bisa terjadi, lho!
Banyak kemungkinan yang menyebabkan case ini terjadi antara penanggung dan tertanggung. Namun, kamu gak usah panik karena pasti dapat hak kamu berupa pengembalian premi.
Berapa banyak? Apakah semua premi yang telah dibayarkan dikembalikan seutuhnya alias 100 persen?
Nah, kondisi seperti ini kembali lagi kepada aturan perusahaan asuransi tersebut. Selain itu, ada kemungkinan pembatalan polis terjadi karena perusahaan bangkrut.
Biasanya, pengembalian yang berlaku secara prorata (proporsional) untuk waktu pertanggungan yang belum berjalan. Jadi bila pihak asuransi membatalkan polis asuransi dalam waktu dua bulan, maka wajib mengembalikan premi sisa masa pertanggungan selama 10 bulan
Namun, sebagai nasabah kamu tetap memiliki hak karena perusahaan asuransi biasanya diasuransikan lagi ke perusahaan reasuransi.
Untuk meminimalkan risiko seperti ini gimana?
Saat kamu mengajukan formulir pembelian asuransi mobil, ada baiknya menanyakan hal ini kepada agen. Kamu juga perlu memilih perusahaan asuransi yang terdaftar dan berizin di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Meski begitu, perlu menjadi catatan adalah jenis pembatalan polis asuransi ini tak berlaku atas perluasan jaminan huru hara. Ketentuan ini diambil dengan alasan untuk menghindari terjadinya anti selection alias kemungkinan orang mengasuransikan risiko kerusuhan pada saat terjadinya situasi huru hara dan kemudian membatalkannya saat situasi sudah stabil.
Pentingnya asuransi mobil
Manfaat asuransi mobil adalah memberikan pertanggungan atau solusi finansial atas risiko kerugian total hingga sebagian. Risiko kerugian total yang dimaksud adalah hilang dicuri, terperosok, dan lain sejenisnya. Sementara kerugian sebagian yakni lecet, penyok, dan lain sejenisnya.
Jadi, manfaat yang kamu dapatkan tergantung pada jenis asuransi kendaraan apa yang dipilih. Meski begitu, secara umum ada 7 manfaat asuransi kendaraan yang bisa kamu dapatkan.
1. Solusi finansial ketika terjadi kerugian
Biaya perbaikan kendaraan, khususnya mobil, tidaklah murah bahkan bisa mencapai jutaan rupiah. Apalagi jika kerugiannya besar, misal seperti dicuri oleh orang tidak bertanggung jawab, artinya nilai kerugiannya bisa mencapai total harga kendaraan tersebut. Nah, ketika terproteksi manfaat asuransi kendaraan, nilai kerugian tersebut akan ditanggung oleh asuransi.
2. Membantu mengatur keuangan lebih baik
Ketika kendaraan yang dimiliki rusak, secara tidak langsung akan berdampak pada pengaturan keuangan kamu. Misalnya saja kendaraan pribadi mogok akibat terendam banjir, kamu harus menggunakan dana darurat atau tabungan untuk biaya perbaikan tersebut.
3. Solusi praktis ketika terjadi kerugian
Beberapa pilihan polis asuransi mobil memberikan layanan penjemputan mobil yang rusak atau mengalami kerugian. Itu berarti, kamu gak perlu lagi repot-repot bawa mobil ke bengkel rekanan.
4. Menanggung biaya mobil rental dan derek
Selain itu, ada juga polis asuransi mobil yang memberikan manfaat asuransi kendaraan berupa pertanggungan biaya rental dan derek. Artinya, selama mobil sedang dalam masa perbaikan, pihak asuransi akan memberikan pertanggungan biaya mobil rental atau taksi dengan ketentuan yang disepakati bersama dalam polis.
5. Memberikan ketenangan batin
Mengetahui bahwa ada asuransi yang akan menanggung biaya kerusakan pada kendaraan tentu dapat membuat kita lebih tenang dalam berkendara setiap harinya. Namun, tentu saja asuransi bukan menjadi alasan untuk kita tidak berhati-hati dalam berkendara.
6. Menjaga nilai kendaraan
Manfaat asuransi kendaraan yang satu ini sangatlah penting, apalagi jika kamu berencana untuk menjualnya dalam beberapa tahun ke depan. Sebab, nilai kendaraan akan turun jika ada kekurangan seperti penyok, baret, dan lain sejenisnya. Karena itu, asuransi dapat membantu menjaga nilai kendaraan dengan memastikan mobil atau motor kamu berada pada kondisi terbaik.
Jadi, pastikan kamu mempertimbangkan segala aspek dari konsekuensi hingga manfaat asuransi sebelum memutuskan pembatalan polis asuransi mobil, ya!
Tertarik dengan ulasan asuransi lainnya? Kamu bisa menemukan pembahasan lengkap dari para ahli di Tanya Lifepal.
Kamu juga bisa menghitung premi asuransi mobil yang harus kamu bayarkan dengan menggunakan kalkulator premi asuransi mobil di bawah ini. Dengan cara ini, kamu bisa memperkirakan budget, sehingga kejadian pembatalan polis bisa dicegah.
Tips dari Lifepal! Jika seandainya keputusan kamu untuk membatalkan polis asuransi mobil sudah matang, maka kamu bisa kok segera melakukannya sesuai dengan prosedur yang disebutkan di atas.
Namun, sebelum melakukannya, pastikan kamu sudah mempertimbangkan beberapa hal, seperti kerugian yang akan kamu alami, jaminan yang akan didapatkan, dan lain sebagainya.
Jika memang masih banyak keuntungan yang akan kamu dapatkan sebaiknya jangan membatalkan polis asuransi. Minimal, tunggu hingga polis asuransi tersebut habis.
Pertanyaan seputar pembatalan polis asuransi mobil
Terdapat istilah lain yang terkait dengan pembatalan polis, yaitu penutupan polis. Kedua istilah perasuransian ini memiliki makna yang sama. Pada dasarnya bermakna nasabah asuransi tidak akan menerima manfaat proteksi dari polis asuransi yang dimiliki.
Namun terdapat sedikit perbedaan di antara kedua istilah tersebut, yaitu terkait waktu dilakukannya. Pembatalan polis biasanya terjadi dalam masa asuransi masih aktif, sedangkan penutupan polis terjadi setelah masa asuransi berakhir atau dalam asuransi jiwa klaim telah dicairkan (nasabah meninggal dunia). Dengan kata lain, penutupan polis terjadi pada masa asuransi berakhir.
Lalu apakah nasabah bisa mendapatkan refund premi asuransi mobil ketika polis dibatalkan? Jawabannya, bisa. Nasabah bisa mendapatkan refund dari sebagian premi yang sudah dibayarkan, namun jumlahnya bisa berbeda-beda. Penentu persentase refund bisa dari kebijakan perusahaan dan kapan pembatalan polis terjadi. Semakin lama kamu membatalkan polis, persentase refund semakin kecil.
Produk asuransi mobil terbagi dua, yaitu asuransi all risk dan asuransi TLO. Asuransi all risk memberikan jaminan biaya perbaikan berskala ringan hingga berat. Asuransi TLO memberikan jaminan biaya perbaikan khusus untuk tingkat kerusakan berskala berat dan jaminan penggantian unit baru andai mobil nasabah asuransi mobil hilang akibat pencurian.
Bagi kamu yang tertarik dengan produk keuangan berbasis syariah, kamu bisa memilih asuransi mobil syariah sebagai pilihan produk pengelolaan finansial yang tepat.
Perlu diketahui bahwa asuransi mobil bisa dimanfaatkan pada mobil baru dan tidak terkecuali juga pada mobil bekas. Tujuan dari memiliki asuransi mobil adalah meminimalkan pengeluaran dari pembayaran tagihan service di bengkel yang berisiko membebani pengeluaranmu.
Kamu bisa temukan referensi kepada berbagai perusahaan asuransi mobil terbaik Indonesia dengan berkonsultasi secara gratis hanya di Lifepal.
Artikel ini bersumber dari lifepal.co.id.