Apa Saja yang Ditanggung Asuransi Mobil All Risk? Cek Di Sini!

Asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung? Asuransi all risk mobil adalah polis yang memberikan perlindungan secara menyeluruh (komprehensive) ke kendaraan yang dijaminkan.

Bila memang demikian, lalu apa saja yang ditanggung asuransi mobil all risk? Untuk mengetahuinya, simak ulasan berikut ini.

Apa saja yang ditanggung asuransi mobil all risk?

Seperti yang sudah disebutkan di atas, asuransi mobil all risk memberikan perlindungan dari berbagai risiko yang mungkin terjadi.

Inilah yang membuat asuransi mobil all risk memiliki besaran premi yang lebih mahal bila dibandingkan dengan TLO (Total Loss Only). 

Berikut risiko yang ditanggung atau di-cover asuransi mobil all risk:

• Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok
• Segala perbuatan jahat orang lain
• Pencurian, termasuk yang dilakukan atau diikuti dengan kekerasan
• Kebakaran, termasuk yang disebabkan oleh sambaran petir
• Risiko yang terjadi selama penyeberangan laut dengan kapal feri
• Biaya penjagaan atau pengangkutan ke bengkel terdekat
• Pengecualian yang terdapat di polis all risk insurance

Pengecualian asuransi mobil all risk

Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia juga telah mengatur sejumlah pengecualian dalam asuransi mobil all risk.

Adapun hal-hal yang dikecualikan dalam polis asuransi comprehensive (all risk) ini mencakup:

• Kerugian atau kerusakan mobil yang digunakan untuk membeli pelajaran mengemudi
• Digunakan untuk ikut serta dalam perlombaan, latihan, penyaluran hobi, karnaval, pawai, kampanye, dan unjuk rasa
• Digunakan untuk melakukan tindak kejahatan
• Pengguna selain dari yang dicantumkan dalam polis
• Digunakan untuk penggelapan, penipuan, hipnotis, dan sejenisnya
• Digunakan untuk pencurian atau perbuatan jahat, baik yang dilakukan oleh suami, istri, orang yang bekerja pada tertanggung, orang yang tinggal bersama tertanggung, pengurus, pemegang saham, komisaris, atau pegawai jika tertanggung merupakan badan hukum, dan orang yang berada di bawah pengawasan tertanggung
• Kelebihan muatan dari kapasitas kendaraan yang telah ditetapkan oleh pabrikan

Keuntungan memiliki asuransi mobil all risk

Jenis asuransi mobil all risk memang memberikan perlindungan yang maksimal pada kendaraan yang diasuransikan.

Selain itu, ada beberapa keuntungan lain yang bisa kamu rasakan bila memiliki jenis asuransi mobil ini, seperti:

1. Mobil terlindungi secara menyeluruh

Dengan adanya asuransi comprehensive, kamu tak perlu cemas akan risiko kerusakan atau kerugian yang bisa menimpa mobilmu.

Pasalnya, besar atau kecilnya kerusakan pada mobil tidak menjadi faktor utama klaim diterima atau ditolak. Beda halnya dengan jenis asuransi TLO yang mengharuskan kerusakan atau kerugian di atas 75 persen.

2. Cakupan manfaat luas

Asuransi all risk (komprehensif) memiliki cakupan manfaat yang lebih luas bila dibandingkan dengan TLO.

Selain itu, cakupan manfaat asuransi komprehensif juga bisa diperluas lagi dengan rider (manfaat tambahan), sehingga bisa melindungi mobil dari risiko-risiko khusus, seperti bencana alam, kerusuhan, hingga tanggung jawab pihak ketiga.

3. Membuat pikiran tenang

Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, asuransi mobil all risk melindungi dari berbagai risiko. Inilah yang membuat kamu merasa tenang dan tak perlu khawatir lagi bila sudah memiliki asuransi mobil jenis ini.

Biaya dan harga asuransi mobil all risk

Regulator terkait, dalam hal ini Otoritas Jasa Keuangan telah mengeluarkan Surat Edaran Nomor.6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017. 

Dalam surat edaran tersebut, OJK telah menetapkan batas bawah (minimal) dan batas atas (maksimal) bagi asuransi kendaraan bermotor. Berikut tabel tarifnya:

Kategori	Harga Kendaraan	Wilayah I	Wilayah II	Wilayah III
Kategori 1	0 – Rp125 juta	3,82% – 4,20%	3,26% – 3,59%	2,53% – 2,78%
Kategori 2	Rp125 juta – Rp200 juta	2,67% – 2,94%	2,47% – 2,72%	2,69% – 2,96%
Kategori 3	Rp200 juta – Rp400 juta	2,18% – 2,40%	2,08% – 2,29%	1,79% – 1,97%
Kategori 4	Rp400 juta – Rp800 juta	1,20% – 1,32%	1,20% – 1,32%	1,14% – 1,25%
Kategori 5	>Rp800 juta	1,05% – 1,16%	1,05% – 1,16%	1,05% – 1,16%

Keterangan wilayah:

• Wilayah I : Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
• Wilayah II: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
• Wilayah III: Di luar wilayah I dan II

Kamu juga bisa cari tahu tentang asuransi all risk untuk mobil sekitar 4 juta di Lifepal!

Perhitungan asuransi mobil all risk

Bila kamu bingung melakukan perhitungan premi asuransi mobil all risk menggunakan surat edaran OJK di atas, tak perlu khawatir, karena kamu masih bisa melakukannya menggunakan kalkulator premi asuransi mobil berikut ini.

Seperti apa contoh polis asuransi mobil all risk

Mungkin banyak dari kamu yang penasaran dengan polis all risk asuransi mobil. Nah untuk menjawab rasa penasaranmu itu, berikut akan disajikan contoh polis asuransi mobil all risk sekaligus memberikan gambaran mengenai isi polisnya:

Polis No. : ……………………………………….. (Baru / Perpanjangan*)

Nama Tertanggung :…………………………….
Alamat Tertanggung :…………………………..
Jangka waktu Pertanggungan :……………..
Obyek Pertanggungan :………………………..
Nomor Polisi :…………………………………….
Merk / Tipe / Tahun Pembuatan :………..
Nomor Mesin / Nomor Rangka :………….
Jumlah Tempat Duduk :……………………..
Daya Angkut :…………………………………….
Jenis Kendaraan :………………………………
Perlengkapan Tambahan :………………….
Penggunaan kendaraan :……………………
Harga Pertanggungan :……………………..
Kendaraan Bermotor :………………………
TJH Terhadap Pihak Ketiga :…………….
Perlengkapan Tambahan :………………..
Kondisi Pertanggungan :………………….
Jaminan Tambahan :………………………
Kecelakaan Diri Pengemudi :…………..
Kecelakaan Diri Penumpang :………….
Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang :……………….
Suku Premi :…………………………………………………………………..
Perhitungan Premi – Premi Kendaraan Bermotor :……………
– Premi TJH terhadap Pihak Ketiga :……………………………….
– Jaminan Tambahan :…………………………………………………..
– Biaya polis :………………………………………………………………..
– Biaya meterai :……………………………………………………………
T O T A L :…………………………………………………………………….

Dibuat di

Pada tanggal ___

Tata cara klaim asuransi mobil all risk

Pada dasarnya, cara klaim asuransi mobil all risk tidak berbeda jauh dengan asuransi TLO (Total Loss Only). Adapun panduan klaimnya sebagai berikut:

1. Mendokumentasikan bagian kendaraan yang rusak
2. Melaporkan kejadian klaim ke penyedia asuransi
3. Menyiapkan dokumen yang diperlukan
4. Mendatangi bengkel rekanan perusahaan asuransi
5. Mengisi formulir klaim asuransi mobil all risk
6. Menunggu kabar dari bengkel rekanan

Panduan lengkap klaim asuransi mobil all risk (comprehensive) dapat dilihat di sini!

Penyebab klaim asuransi mobil all risk ditolak

Ketika mengajukan klaim asuransi mobil all risk tidak pasti selalu diterima oleh perusahaan asuransi. Karenanya, agar hal tersebut tidak terjadi pada kamu. Berikut hal-hal yang harus kamu perhatikan agar klaimmu itu tidak ditolak.

1. Segera ajukan klaim ketika terjadi kerugian atau kerusakan. Karena bila tidak segera diurus atau melebihi dari batas waktu yang sudah ditentukan, maka klaim kamu pun akan ditolak oleh perusahaan asuransi.
2. Tidak melampirkan dokumen pengemudi dengan lengkap. Itu sebabnya, pastikan kamu melampirkan seluruh dokumen yang diperlukan, termasuk polis asuransi, surat keterangan polis, fotokopi SIM, STNK, hingga foto bukti kejadian.
3. Kendaraan rusak karena pengemudi melakukan pelanggaran hukum, seperti melanggar lalu lintas, tidak memiliki SIM, dan sebagainya.
4. Wilayah kejadian kecelakaan tidak termasuk dalam klausul yang tertera dalam polis.
5. Tidak melapor ketika memodifikasi kendaraan. Setiap penambahan aksesori mobil harus dilaporkan ke penyedia asuransi dan melampirkan nilai pertanggungan aksesori tersebut.
6. Sedang dalam masa tunggu. Masa tunggu adalah periode tertentu setelah polis diterbitkan oleh penyedia asuransi.
7. Kerusakan yang disengaja, seperti menabrak mobilnya ke mobil lain atau memukul mobilnya sendiri hingga penyok.
8. Polis sedang lapse (tidak aktif).

Tips dari Lifepal! Asuransi all risk mobil adalah polis yang memberikan perlindungan secara menyeluruh (komprehensive) ke kendaraan yang dijaminkan.

Asuransi mobil all risk memberikan perlindungan dari berbagai risiko yang mungkin terjadi.

Inilah yang membuat asuransi mobil all risk memiliki besaran premi yang lebih mahal bila dibandingkan dengan TLO (Total Loss Only). 

Pada dasarnya, cara klaim asuransi mobil all risk tidak berbeda jauh dengan asuransi TLO (Total Loss Only).

Ketika mengajukan klaim asuransi mobil all risk tidak pasti selalu diterima oleh perusahaan asuransi.

Lindungi mobil kesayanganmu selama 24 jam dengan asuransi mobil terbaik. Pilihlah asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhanmu. Simak video di bawah ini untuk mendapatkan tips memilih asuransi mobil terbaik:

Lindungi mobilmu dengan asuransi mobil

Biaya servis mobil dan perawatan tentu tidak murah. Jangan sampai biaya servis mobil kesayanganmu justru membebani pengeluaranmu.

Manfaatkan asuransi mobil all risk supaya kamu gak perlu pusing lagi dengan tagihan bengkel karena kamu akan terjamin dari biaya perbaikan kerusakan ringan dan berat, bahkan dapat ganti rugi atas kehilangan akibat pencurian.

Setelah menemukan besaran premi asuransi mobil, pilihlah asuransi mobil yang cocok dengan bantuan kuis asuransi mobil terbaik Lifepal di bawah ini.

Kalau perlu, tambahan proteksi lainnya seperti asuransi kesehatan untuk menjaga dari risiko biaya berobat di rumah sakit yang mahal di tengah maraknya virus saat ini juga sangat diperlukan. 

Beli juga polis asuransi jiwa yang akan melindungi kamu dan keluargamu dari beban finansial saat tertanggung meninggal dunia. Seluruh produk asuransi terbaik bisa kamu dapatkan di Lifepal lebih hemat hingga 25%!

Yuk, hitung dengan kalkulator menabung Lifepal!

Sudah tahu berapa yang harus ditabung untuk sesuatu setiap bulannya? Walaupun pemasukan kamu tidak besar, kamu harus berusaha memprioritaskan menabung. Sebab dana tabungan bisa digunakan untuk uang darurat, modal, atau modal usaha.

Gunakanlah kalkulator menabung bulanan untuk bantu menghitung besarnya uang yang harus kamu tabung untuk tujuan kamu. Cobalah kalkulator menabung bulanan ini.

Gunakan pula kalkulator waktu menabung di bawah ini untuk menghitung waktu menabung yang dibutuhkan untuk mencapai target nilai akhir tabungan.

Cek uang pertanggungan asuransi kamu

Uang pertanggungan adalah sejumlah uang yang akan cair jika terjadi risiko meninggal dunia. Produk asuransi umumnya akan memberikan uang pertanggungan asuransi (UP).

Nilai uang pertanggungan adalah hasil perhitungan Nilai Hidup Manusia. Jika kamu ingin mengetahui berapa besarannya, manfaatkan kalkulator nilai hidup manusia berikut ini untuk menghitungnya:

Perlu diketahui, asuransi memiliki sejumlah risiko, terutama mengenai risiko kerugian investasi. Jika produk yang kamu pilih berbentuk unit link, maka ada risiko kerugian investasi di dalamnya.

Artinya, ada kemungkinan kamu perlu membayar premi lebih lama dari ketentuan awal jika terjadi risiko kerugian tersebut. Kalau kamu tidak mengisi ulang saldo unit link yang kosong, bisa-bisa polis kamu lapse.

Maka dari itu, pastikan sebelum memilih produknya kamu sudah membaca polisnya secara rinci. Mau cara yang lebih simple? Manfaatkan fitur perbandingan asuransi terbaik di Lifepal!

Simak video di bawah ini untuk mendapatkan tips memilih asuransi jiwa terbaik: 

 

FAQ asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung