Rekomendasi asuransi jiwa terbaik dalam artikel ini patut kamu pertimbangkan karena berasal dari perusahaan asuransi terbaik di Indonesia bahkan dunia. Mengingat urgensinya, memilih produk asuransi jiwa tidak boleh dilakukan secara sembarangan.
Asuransi jiwa adalah produk pengelolaan keuangan yang menawarkan perlindungan atas kerugian kepada ahli waris dan keluarga jika nasabah/pemegang polis meninggal dunia atau cacat tetap total. Perlindungan finansial ini berwujud pemberian santunan uang tunai atau uang pertanggungan (UP).
Perlu digarisbawahi bahwa polis asuransi jiwa terbaik tidak terpaku hanya pada faktor premi murah saja. Alasannya, percuma jika premi yang dipilih murah, tapi uang pertanggungannya tidak bisa mencukupi kebutuhan keluarga yang ditinggalkan andai pemegang polis mengalami risiko musibah.
Karena itu, dalam memilih asuransi jiwa sebaiknya turut pertimbangkan faktor-faktor lainnya, seperti uang pertanggungan yang harus sebanding dengan premi, jenis proteksi yang dipilih sudah sesuai kebutuhan, hingga mempertimbangkan kesehatan keuangan perusahaan.
Adapun beberapa produk asuransi jiwa secara umum.
- Berjangka (term life): memberikan uang pertanggungan dalam jangka waktu tertentu. Misal hanya 1, 5, 10, 20, atau maksimal 30 tahun. Cocok untuk proteksi jangka pendek.
- Seumur hidup (whole life): manfaat uang pertanggungan meninggal dunia diberikan selama masa hidup nasabah, selama tetap membayarkan premi. Cocok untuk nasabah usia lanjut.
- Unit link: memberikan manfaat uang pertanggungan + nilai tunai investasi sekaligus. Jadi, sebagian premi digunakan untuk asuransi dan sisanya diinvestasikan.
- Dwiguna: memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia + tabungan sekaligus. Jadi, sebagian premi digunakan untuk tabungan dan sisanya untuk asuransi.
Rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia
Dalam mencari asuransi terbaik, penting banget calon nasabah mengetahui kebutuhan untuk kemudian dapat disesuaikan dengan jenis proteksi yang sesuai. Nah, cara mudahnya kamu bisa mengisi form berikut ini:
Setelah mengetahui jenis asuransi apa yang sesuai dengan kebutuhan, sekarang kamu bisa simak ulasan rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia!
- AIA
- Prudential
- Sequis Life
- Manulife
- Allianz
- AXA Mandiri
- Cigna
- Sunlife
- Simas Jiwa
- BCA Life
- Generali Indonesia
1. AIA
Salah satu polis rekomendasi asuransi jiwa murni terbaik AIA yang dapat dipertimbangkan adalah AIA Critical Protection. Sebab tidak hanya memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia saja, tapi juga menanggung biaya perawatan atas risiko penyakit kritis hingga usia 99 tahun.
Nasabah juga bebas memilih masa pembayaran premi, antara 10-20 tahun dengan manfaat loyalty bonus di akhir masa asuransi
Kelebihan & Kekurangan
- Manfaat asuransi jiwa + asuransi penyakit kritis
- Manfaat loyalty bonus, artinya sepersekian persen dari premi akan dikembalikan di masa akhir asuransi
- Menanggung hingga usia 100 tahun
- Tidak ada manfaat sekaligus
2. Prudential
Salah satu pilihan polis asuransi jiwa terbaik unggulan Prudential adalah PRULink Generasi Baru yang tersedia dalam bentuk konvensional dan syariah. Polis asuransi jiwa Prudential ini tergolong sebagai asuransi unit link.
Artinya nasabah bisa mendapatkan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia dan nilai tunai investasi sekaligus. Jika premi asuransi unit link umumnya mahal, berbeda dengan PRULink Generasi Baru yang bisa didapatkan dengan kisaran premi mulai Rp400 ribu per bulan!
Kelebihan & Kekurangan
- Pilihan polis konvensional dan syariah
- Premi yang dibayarkan sepenuhnya untuk manfaat asuransi, jadi tidak dibagi dengan investasi
- Tambahan alokasi investasi 5% setelah 10 tahun pertama
- Minimum uang pertanggungan tidak terlalu besar, yaitu mulai Rp200 juta
3. Sequis Life
Untuk yang mencari asuransi jiwa mikro dapat mempertimbangkan polis Asuransi Mikro Sequis Sejahtera. Jenis asuransi mikro dari Sequis Life ini menawarkan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia + pertanggungan biaya pembedahan sekaligus.
Adapun keunggulan asuransi mikro ada pada preminya yang bersahabat. Karena itu, jenis asuransi ini sangat cocok untuk calon nasabah yang memiliki budget atau anggaran terbatas.
Kelebihan & Kekurangan
- Premi murah
- Memberikan manfaat pembedahan sekaligus
- Uang pertanggungan tidak tinggi atau sebanding dengan premi yang dibayarkan
4. Manulife
Salah satu produk terbaik dari Manulife adalah Santunan Jiwa Proteksi, yaitu asuransi yang memberikan uang pertanggungan meninggal dunia hingga Rp300 juta. Nasabah juga bakal mendapatkan pengembalian premi 100 persen di masa akhir polis.
Kelebihan & Kekurangan
- Terdapat manfaat pengembalian premi 100%
- Kesehatan keuangan perusahaan sangat baik
- Hanya menanggung usia nasabah hingga 65 tahun
5. Allianz
Polis lainnya yang dapat dipertimbangkan adalah dari Allianz, yaitu SmartLink NewFlexi Account. Polis ini memberikan proteksi hingga usia 100 tahun dan manfaat nilai tunai investasi sekaligus.
Selain itu, nasabah juga bisa menambahkan berbagai rider atau manfaat tambahan mulai dari pertanggungan penyakit kritis sampai pembebasan premi.
Kelebihan & Kekurangan
- Menanggung hingga usia 100 tahun
- Dapat dilengkapi dengan rider asuransi penyakit kritis dan pembebasan premi
- Rider artinya nasabah akan dikenakan biaya premi tambahan
6. AXA Mandiri
AXA Mandiri Secure Plan adalah salah satu polis asuransi jiwa murni terbaik dari AXA Mandiri. Alasannya, polis ini menawarkan perlindungan selama 10 tahun dan memberikan manfaat pengembalian premi 110 persen jika tidak ada klaim.
Padahal masih jarang lho polis yang memberikan manfaat pengembalian premi di atas 100 persen. Selain itu, nasabah juga hanya perlu membayar premi selama 5 tahun pertama saja untuk manfaat proteksi 10 tahun!
Kelebihan & Kekurangan
- Cukup bayar premi 5 tahun untuk masa perlindungan polis 10 tahun
- Manfaat pengembalian premi hingga 110%
- Kesehatan keuangan perusahaan sangat bagus
7. Cigna
Cigna Family Eazilife adalah salah satu produk andalan Cigna karena bisa menanggung tujuh anggota keluarga dalam satu polis dengan pengembalian premi di akhir masa asuransi.
Selain itu, nasabah juga bisa mendapatkan uang pertanggungan sampai Rp500 juta dengan masa perlindungan 10 tahun. Selain memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia, polis dari Cigna ini juga menanggung risiko penyakit kritis.
Kelebihan & Kekurangan
- Cocok untuk asuransi jiwa keluarga
- Manfaat asuransi penyakit kritis sekaligus
- Nilai uang pertanggungan masih kalah saing atau tidak terlalu besar
8. Sunlife
Salah satu polis menarik dari Sun Life adalah Asuransi Sun Safety Life karena selain memberikan proteksi jiwa, produk ini juga menanggung risiko penyakit kritis dengan pengembalian premi hingga 50 persen.
Manfaat tersebut bisa didapatkan hanya dengan menyisihkan uang premi mulai dari Rp248 ribu per bulan. Kisaran uang pertanggungan yang diberikan juga cukup besar, yaitu mulai dari Rp200 juta hingga Rp1 miliar.
Kelebihan & Kekurangan
- Premi murah
- Manfaat asuransi penyakit kritis sekaligus
- Uang pertanggungan hingga Rp1 miliar
- Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 75 tahun
9. Simas Jiwa
Asuransi Simas Jiwa juga hadir dengan polis unggulannya, yaitu Siji Guard. Polis ini menanggung hingga usia nasabah 69 tahun.
Uang pertanggungan akan diberikan jika nasabah meninggal dunia akibat sakit maupun kecelakaan. Adapun polis juga menanggung biaya perawatan di rumah sakit akibat kecelakaan.
Kelebihan & Kekurangan
- Manfaat uang pertanggungan meninggal dunia + asuransi kecelakaan diri sekaligus
- Kesehatan keuangan sangat bagus
- Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 69 tahun
10. BCA Life
Rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia selanjutnya adalah dari BCA Life. Melalui polis BCA Life Protection Guard yang memberikan uang pertanggungan hingga Rp1 miliar dan manfaat pengembalian premi 50 persen di akhir masa polis.
Uang pertanggungan diberikan jika nasabah mengalami risiko meninggal dunia baik akibat sakit maupun kecelakaan.
Kelebihan & Kekurangan
- Nilai uang pertanggungan tinggi, yaitu hingga Rp1 miliar
- Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50 persen
- Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 59 tahun
11. Generali Indonesia
Asuransi jiwa Generali sering disebut sebagai pilihan unit link terbaik yang patut dipertimbangkan. Sebab, Generali memiliki keunggulan pada teknologinya dalam mengelola investasi, yaitu RoboARMS (Auto Risks Management System), yaitu sistem manajemen risiko investasi otomatis berbasis Artificial Intelligence.
Sementara untuk salah satu polis unggulannya adalah iPLAN yang menawarkan uang pertanggungan sampai dengan Rp3 miliar. Selain itu, asuransi tambahan yang tersedia juga bervariasi, mulai dari pertanggungan penyakit kritis sampai pembebasan premi.
Kelebihan & Kekurangan
- Teknologi manajemen pengelolaan investasi mumpuni
- Nilai uang pertanggungan tinggi, yaitu hingga Rp3 miliar
- Pilihan rider asuransi penyakit kritis + pembebasan premi
- Pilihan rider akan dikenakan biaya premi tambahan
Ciri asuransi jiwa terbaik dan terpercaya
Bagaimana cara memilih asuransi jiwa yang tepat? Sederhananya, kamu dapat melihat ciri-ciri asuransi jiwa yang bagus itu seperti apa. Ada beberapa ciri asuransi jiwa terbaik yang harus diperhatikan.
Yuk, simak ulasan selengkapnya berikut ini.
1. Memberi uang pertanggungan besar
Kenapa penting untuk memiliki asuransi jiwa? Tentu saja untuk memberikan perlindungan finansial kepada keluarga jika kepala keluarga mengalami kematian atau musibah cacat tetap yang menyebabkan tidak bisa bekerja dan menghasilkan nafkah.
Artinya, perlindungan yang diberikan harus cukup bagi seluruh keluarga. Maka, ciri pertama adalah harus memberikan uang pertanggungan memadai, yaitu jumlah uang yang cukup untuk menunjang kehidupan keluarga secara layak.
2. Premi terjangkau
Pilihlah produk dengan premi terjangkau namun memberikan manfaat maksimal. Bagaimana caranya? Pilihlah produk term life tanpa unsur investasi karena menawarkan premi paling murah jika dibandingkan unit link.
3. Ada paket keluarga
Beberapa perusahaan telah berinovasi dengan membuat produk dalam satu paket. Tujuannya memberikan premi lebih terjangkau dengan manfaat lebih komprehensif.
Salah satunya adalah proteksi jiwa yang digabung dengan asuransi kesehatan keluarga.
Dengan produk ini, kita bisa mendapatkan proteksi jiwa sekaligus penggantian uang jika anggota keluarga harus dirawat inap di rumah sakit atau klinik.
4. Ada manfaat pengembalian premi
Ada varian produk asuransi jiwa menawarkan pengembalian premi apabila nasabah tidak mengajukan klaim. Umumnya nasabah bisa mendapatkan pengembalian mulai dari 25 persen sampai lebih dari 100 persen. Manfaat ini cocok bagi kita yang merasa khawatir kalau premi bakal hangus.
5. Banyak pilihan rider
Beberapa polis juga menawarkan asuransi tambahan (rider) jika nasabah ingin mendapatkan manfaat lebih.
Pertanggungan tambahan yang ditawarkan di antaranya pembebasan premi jika nasabah mengalami cacat tetap, pertanggungan penyakit kritis, hingga uang santunan tambahan jika meninggal akibat kecelakaan.
6. Reputasi perusahaan bagus
Ciri terpenting yang tidak boleh kita abaikan adalah kredibilitas perusahaan. Perusahaan asuransi yang telah terdaftar dan diawasi OJK, terbukti bertahan, serta memberikan banyak kepuasan kepada para nasabahnya patut kita pilih.
7. Uang pertanggungan sebanding dengan premi
Terakhir, coba cek apakah uang pertanggungan yang diterima sebanding dengan premi yang dibayarkan. Misal, mungkin kamu akan tergoda dengan premi Rp50 ribu sebulan.
Namun, jika dilihat uang pertanggungannya hanya senilai Rp1 juta, sementara kebutuhan finansial jika terjadi risiko meninggal dunia Rp100 juta. Alhasil, polis yang dibayarkan jadi tidak berguna.
Cara menyesuaikan anggaran dengan premi yang ideal
Untuk mendapatkan asuransi jiwa terbaik, hal pertama yang perlu dilakukan adalah mengetahui berapa uang pertanggungan yang ideal sesuai dengan kebutuhan finansial kamu saat ini.
Kamu juga bisa mencari tahu mengenai asuransi terbaik di dunia dan di Indonesia. Ini bisa dilakukan dengan melakukan perhitungan menggunakan kalkulator uang pertanggungan berikut ini.
Setelah mengetahui berapa nilai uang pertanggungan yang diberikan, barulah kamu bisa membandingkan premi dengan sejumlah polis dari perusahaan asuransi jiwa yang ada di Indonesia.
Bandingkan dan temukan polis asuransi jiwa dari berbagai perusahaan di Lifepal.co.id!
Berapa premi asuransi jiwa?
Besaran premi ditentukan oleh beberapa faktor, yaitu uang pertanggungan, jangka waktu asuransi, usia tertanggung, jenis kelamin, dan kesehatan tertanggung.
Untuk menghitung kebutuhan uang pertanggungan, ada tiga metode yang biasanya digunakan, yaitu:
1. Human Life Value
Metode ini menggunakan pendapatan bulanan dikalikan dengan lama dana yang tersedia buat menopang hidup untuk menentukan uang pertanggungan. Faktor bunga dan pertumbuhan dana jika uang tersebut disimpan dalam produk perbankan tidak digunakan. Berikut rumus untuk menghitungnya.
| Uang Pertanggungan = Pendapatan per Tahun x Rencana Durasi Pensiun |
2. Income Based Value
Metode ini besarnya bunga yang diterima jika uang pertanggungan disimpan dalam produk perbankan, misalnya instrumen investasi pendapatan tetap seperti ORI. Harapannya, uang pertanggungan yang cair bisa menjadi passive income untuk keluarga.
| Uang Pertanggungan = Penghasilan Tahunan : 6% |
3. Financial Needs Based Value
Metode ini dipakai untuk membayar kebutuhan biasa di masa depan, misalnya dana pendidikan. Jadi, uang pertanggungan diukur dari perkiraan biaya sekolah di masa depan setelah dikalikan dengan inflasi.
| Uang Pertanggungan = Perkiraan Biaya di Masa Depan x Tingkat Inflasi |
Demikianlah pembahasan mengenai rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia. Semoga bermanfaat untuk kamu yang sedang mencari asuransi jiwa yang bagus.
Tips dari Lifepal! Asuransi merupakan salah satu produk keuangan yang sangat penting untuk membantu kamu mencapai kebebasan finansial.
Dengan memiliki asuransi, kamu terhindar dari risiko finansial yang besar akibat berbagai risiko seperti sakit dan kecelakaan atau meninggal dunia.
Selain asuransi, lengkapi juga perencanaan keuangan kamu dengan mulai mengumpulkan dana darurat dan berinvestasi, ya.
Cari tahu di Lifepal asuransi jiwa yang cocok untuk kamu
Nah, setelah kamu mendapatkan informasi mengenai seluk beluk asuransi jiwa, apakah kamu sudah menentukan asuransi jiwa mana yang cocok untuk kamu?
Jika belum, jangan khawatir karena Lifepal sebagai marketplace asuransi terbesar di Indonesia dapat membantu kamu menemukan produk asuransi jiwa yang cocok.
Di Lifepal kamu dapat membandingkan beragam produk asuransi mulai dari harga yang ditawarkan, manfaat pertanggungan sampai profile dari perusahaan asuransi itu sendiri.
Isi formulir di bawah ini untuk berkonsultasi dengan tim dari Lifepal perihal asuransi jiwa yang cocok untuk kamu.
Pertanyaan seputar rekomendasi asuransi jiwa terbaik
Artikel ini bersumber dari lifepal.co.id.