Siapa sangka, ternyata jika melunasi cicilan KPR lebih cepat, bukannya untung, kamu malah harus membayar penalti KPR kepada pihak bank. Untuk lebih jelasnya, simak penjelasannya pada artikel di bawah ini!
Melunasi cicilan secepat mungkin adalah salah satu hal yang diidamkan oleh sebagian besar orang.
Sayangnya, hal ini tidak berlaku pada pinjaman yang sudah disepakati kedua belah pihak seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR).
Terdapat biaya denda atau penalti yang mesti dibayar jika pelunasan cicilannya dipercepat atau terlambat.
Agar persoalan ini tidak kamu alami, sebaiknya pelajari lebih lanjut soal penalti KPR.
Yuk, simak ulasan lengkapnya berikut ini!
Apa Itu Penalti KPR?
Penalti KPR adalah denda yang harus dibayarkan peminjam saat melunasi KPR sebelum jangka waktu yang ditentukan.
Biasanya, jangka waktunya adalah dalam tiga tahun setelah melakukan pinjaman KPR.
Nilai penalti yang dibebankan didasarkan pada persentase sisa saldo KPR atau dapat berupa bunga dalam jumlah bulan tertentu.
Penalti KPR dikenakan kepada peminjam untuk melindungi kerugian finansial dari pendapatan bunga yang seharusnya didapat bank dari waktu ke waktu.
Adanya penalti ini harus diinformasikan langsung oleh pihak kepada nasabah saat penutupan KPR.
Tanpa adanya persetujuan atau sepengetahuan peminjam, penalti ini tidak bisa dikenakan.
Hal yang Perlu Diperhatikan saat Berniat Lunasi KPR Lebih Cepat
Sebelum memutuskan melunasi KPR lebih cepat, ada baiknya jika kamu melihat kembali syarat dan ketentuan dari bank yang dipilih.
Berikut adalah beberapa hal yang mesti diperhatikan kembali.
1. Sisa Pokok dan Bunga
Cek kembali sisa pokok dan bunga pinjamanmu.
Kamu bisa menghitungnya dengan rumus berikut ini.
Sisa pokok: (total plafon pinjaman) – jumlah cicilan pokok hingga bulan berjalan
Selanjutnya, kamu bisa menghitung bunga pinjaman berjalan dengan rumus berikut ini.
Sisa bunga: (total bunga) – akumulasi bunga hingga cicilan berjalan
2. Biaya Penalti
Biaya penalti adalah biaya yang harus dibayar nasabah jika mereka melunasi cicilan sebelum waktunya.
3. Cek Tunggakan dan Denda Keterlambatan
Besaran denda umumnya ditetapkan oleh bank.
Contohnya, denda biaya keterlambatan/hari = (6 persen x angsuran / bulan) / 30 hari.
Kamu tinggal mengalikan dengan jumlah hari keterlambatannya.
4. Biaya Administrasi Pelunasan
Biaya adminstrasi pelunasan ini biasanya berada di angka maksimum sebesar 3 persen untuk nasabah yang berusia kurang dari 50 tahun.
Bagi nasabah yang berusia 50 tahun ke atas, biaya administrasinya berada di angka 3,5 persen dari limit kredit yang disetujui.
Keuntungan dan Kerugian Melunasi Cicilan KPR Lebih Cepat
Keuntungannya
Ada beberapa keuntungan yang bisa didapat saat kamu memutuskan untuk melunasi cicilan KPR lebih cepat.
Berikut adalah beberapa keuntungannya:
- Beban utang berkurang
- Memperbesar porsi tabungan dan investasi
Kerugiannya
Di samping keuntungan, ada beberapa kerugian yang bisa kamu rasakan saat mempercepat proses pelunasan cicilan KPR.
Inilah kerugian yang kamu dapat:
- Dikenakan penalti KPR
- Menguras simpanan
- Kehilangan kesempatan untuk berinvestasi
Tips Meminimalisir Penalti KPR
Untuk meminimalisir penalti KPR yang perlu dibayarkan, ada beberapa tips yang bisa dilakukan.
Adapub tipsnya adalah sebagai berikut:
1. Pilih Bank yang Tepat
Tips pertama yang wajib dilakukan adalah memilih bank yang tidak mengenakan klausul penalti.
Hindari juga pemberi pinjaman alternatif yang menjamjikan pendanaan cepat seperti pinjaman online dan pemberi pinjaman non bank.
2. Cari Kesepakatan dengan Uang Muka Lebih Besar
Setelah memilih bank yang tepat, coba cari kesepakatan yang menawarkan uang muka yang lebih tinggi.
Biasanya, uang muka yang tinggi berfungsi sebagai ganti jangka waktu pinjaman yang lebih baik, termasuk penghapusan biaya penalti KPR.
3. Menunggu Waktu
Untuk menghindari penalti pembayaran di muka, kamu bisa menunggu sampai penalti dihapus.
Lakukan tips ini sebelum melunasi atau melakukan refinancing.
4. Membayar Cicilan Lebih Banyak
Terakhir, kamu juga bisa melakukan pembayaran cicilan tambahan yang masih diperbolehkan.
Besarnya tambahan cicilan ini harus berada di bawah batas nilai KPR yang dapat kamu bayar setiap tahun tanpa memicu penalti KPR.
***
Semoga pembahasan penalti KPR di atas dapat bermanfaat untuk Sahabat 99, ya!
Pantau secara berkala artikel seputar KPR lainnya hanya di Berita 99.co Indonesia.
Sedang mencari hunian dijual seperti Mustika Village Sukamulya di Cikarang, Bekasi?
Temukan berbagai pilihan rumah dambaan hanya di 99.co/id dan rumah123.com, karena kami selalu #AdaBuatKamu.
Artikel ini bersumber dari www.99.co.
